数字化重塑2.0正当时,三大科技能力构建认知型金融

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(大连,2019年8月1日)今天,以“超越与认知金融”为主题的2019年小发猫金融创新大会在大连举行。在会议上,小发猫和金融行业的信息技术专家,商业决策者和技术金融从业者讨论并讨论了重塑金融道路,构建认知金融蓝图和提供创新金融服务等主题。中国银行业创新的四大方向,三大科技能力,帮助中国的银行和金融机构积极快速地应对市场变化,把握技术带来的发展机遇,并取得成功。

近年来,传统金融业不仅面临着互联网金融的挑战,而且还经历了人工智能,大数据,5G,物联网,区块链等技术的新一轮技术的冲击。就传统银行而言,随着网上银行和手机银行迅速取代传统银行,零售银行正在全速前进。几乎90%的银行网点都可以通过智能柜员机(ITM)或智能手机完成。就非银行机构而言,根据中国人民银行的统计数据,2019年第一季度通过非银行服务的在线支付增加了60%,达到470亿笔交易,同期增长43%去年。世界十大金融科技公司中有七家来自中国。

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作为与中国金融业共存30多年的技术合作伙伴,小发猫重申将继续坚持中国同创的承诺,并与中国金融公司建立新的融资。小发猫大中华区总裁Alain Benichou表示:“与其他行业一样,金融行业已完成数字化转型的第一阶段,并进入数字转型2.0阶段。对于银行和金融机构而言,数字转型2.0涉及云关键业务,优化核心银行系统,并积极利用人工智能全面重塑业务,以便企业能够快速将他们的见解付诸实践。无论银行和金融机构面临何种规模和挑战,小发猫都是确保数字重塑成功的最佳合作伙伴。“

根据小发猫商业价值研究院《中国银行业创新》的最新研究和见解,中国的银行和金融机构可以从四个方向着眼于创新生态系统:首先,重新思考银行组织,即审查现有的组织和业务结构体。打破内部障碍,构建企业级业务结构,并将业务架构从内部扩展到跨境生态。其次,重新发现客户关系的重要性,即继续关注客户体验,完全整合财务和生活场景,并使用数字和人工智能等先进技术来创建个性化和贴心的客户体验并管理客户。长期价值。第三,高度数字化,即深度挖掘数据的潜力,积极融入“数字革命”,开始利用数字计算和机器学习技术开展数字风险管理,指导特定企业的发展。第四,重振创新,即创造适合创新的环境,部署适当的资源和团队以支持创新,并注入创新文化,以促进快速,开放和敏捷的创新。

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小发猫副总裁兼中国金融业总经理郭仁生表示:“过去一年,我们看到了传统金融公司的激烈创新浪潮。中国银行业和保险业正在迅速变得开放和敏捷。更加重视生态系统的建设。随着银行和金融机构进入数字转型2.0阶段,小发猫拥有一个数字开放式金融服务平台,包括开放式银行平台,开放式保险平台和区块链平台,涵盖混合云,数据人工智能和基础设施等先进技术和解决方案,以及金融行业中最关键的合规性和安全产品和服务,为金融行业客户提供全方位的数字整形功能,帮助客户更快,更一致地建立意识。金融公司。“

打开平台创造新的生态金融

持续增加的监管压力,日益激烈的市场竞争以及持续鼓舞人心的创新推动开放银行的发展,并继续推动新模式,如非捆绑银行,即银行作为生产者模式;隐形银行,即银行作为分销商模式;生活方式银行,即银行作为市场模式。与此同时,平台经济已成为互联网诞生以来技术创新驱动的最成功的商业模式。在银行业,小发猫2018年对全球银行业高管的调查得出的结论是,40%的银行收入将来自三年内的跨行业平台业务模式。平台模型是开放银行的最新发展方向。开放式银行概念与技术与平台业务模式相结合,使银行能够从服务导向,商业模式和商业模式进入更高层次的新阶段。

小发猫的开放式金融平台可以帮助银行和金融机构满足不断变化的客户需求并提高盈利能力,同时重新构想金融服务架构并改变金融行业的未来。上海浦东发展银行与小发猫合作,通过“浦东发展银行生态整合API开放平台”项目在中国建立API银行无界开放银行。它坚持开放,分享,效率和直接的概念,为现场营造新的生态环境。提供“无处不在,细致”的服务。目前,该平台已与中国银联,京东,携程,万科等86多家合作伙伴建立了联系,并迅速创新产品和服务。它已形成金融+教育,金融+医疗,金融+制造,金融+社交等跨境金融服务,为800多万用户提供服务。截至2018年底,上海浦东发展银行的开放平台已发布230项API服务,每日交易高峰突破100万。

数据+人工智能,加速金融技术创新

开放的生物多样性决定了银行处理和分析所需数据的多样性和复杂性。银行需要建立从多个来源和多种类型的高速数据中注入,存储,分析和利用数据的能力,从而实现智能数据。分析,挖掘数据值并加强固有优势。与此同时,银行需要积极使用人工智能,重新设计工作流程,提高业务效率,降低运营风险,并创造非常“智能”的客户体验。然而,当时中国的银行在人工智能应用方面面临挑战。例如,人工智能创新是巨大的,但它是一个点似的分歧;数据关系复杂,工具多种多样,需要定制方案,缺乏人员技能,小发猫可以从企业转型。为战略制定,技术蓝图和部署提供支持。

中国民生银行与小发猫合作,利用人机交互学习,大数据分析,移动和社交共享技术,建立了中国民生银行个性化,数据化,可视化的人力资源管理系统。实际测量后,通过数字人体工作台处理人力资源相关业务,整体使用效率提高近70%。同时,引入移动终端和基于用户体验的新设计,以满足业务经理,团队经理,员工和人力资源在信息透明度和数据可视化方面的需求,从而增强用户体验。新采用的数字M-DNA员工观点和T-DNA团队观点可以帮助人们匹配并准确识别人才,为公司节省至少130,000人均就业成本。在新的数字化人力资源转型计划的指导下,可以有效减少系统重复和紧急需求的数量,并且可以节省IT开发成本。在2019年IDC中国未来金融论坛奖中,民生银行荣获数字银行“最佳创新奖”。

为未来的金融建立现代建筑

在生态和平台环境中,敏捷的应用程序架构和快速迭代,持续开发集成功能是业务创新的基础。这要求金融公司构建符合认知融资的现代架构,以满足多种业务类型的多种需求。目前在中国,银行和金融机构将面临运营三层架构的挑战:银行的核心业务系统,使用主机和/或POWER系统;企业内部系统和客户交互系统,主要基于企业集群或私有云的内部x86;一些客户服务或测试服务使用各种公共云服务。由于三层架构同步数据和服务非常复杂,这将限制公司的创新和服务能力。从长远来看,支持AI和5G的云计算服务可能是获得下一代金融应用所需的灵活计算能力和可扩展存储容量的唯一途径。小发猫可预见的未来中国银行和金融机构的双层架构:银行的传统核心业务可以运行在主机或POWER服务器上,前端的大量x86工作负载可能会迁移到金融云符合监管要求。

这种双层架构已经开始由银行实施。法国巴黎银行是欧洲地区最大的欧洲银行。 2018年底,小发猫和法国巴黎银行签署了一份价值20亿美元的合同,通过BNP Paribas和小发猫之间的合资企业,通过基于“主机和云”的双层架构对公司进行重组。除私有云外,法国巴黎银行还将整合小发猫云解决方案,该解决方案托管在专用数据中心内;该银行将通过小发猫的公共云加强其订阅“IT即服务”的能力。法国巴黎银行云战略的这一新举措将支持银行数字化,为客户提供最佳服务,同时确保数据安全性和机密性。

不久前,在小发猫成功完成对Red Hat的收购之后,基于Red Hat的开源和开放技术,银行和金融机构可以以简单,一致和集成的方式管理其基于云的IT基础架构。无论是内部外部部署,基于公共云,私有云还是跨越不同的云平台,它都可以同时构建,并且可以在任何公共环境中更快速,更灵活地部署。